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金融政策  正文

國家金融政策對中小企業融資的支持與政策解讀

發布時間:2014-04-28 15:32:27  查看次數: 我要分享
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大家好!很高興今天來講這個問題。其實從我們研究的角度來說,我們不是特別關注這個東西,但是我個人較偏好于中小企業融資這個問題。
我覺得最重要的政策解讀就是最近國務院促進中小企業發展的二十九條措施。我認為這個東西有很高的含金量。解讀二十九條措施應該首先解讀它中間含金量最高的金融五條。
第一個問題就是中小企業二十九條的第一條提出了要修訂中小企業劃分標準。我覺得這個問題非常的重要,首先要對中小企業的概念進行重新劃分。跟世界上絕大多數國家不一樣,事實上我國的中小企業定義比較接近于國際上中型企業的規定。把中小企業混合起來這種方式會造成很多政策的誤失,如果劃分不準確就容易混淆很多東西。政府給中小企業提供優惠政策中的最重要的原因是它們能夠創造大量的就業,我國新增就業大部分是由職工人數在300人以下的企業提供的。中小企業提出要修訂劃分標準就是要防止把中小企業和小型企業混在一起,中型企業搭了小型企業的便車,所以有關部門應該盡快重新劃分中小企業。如果嚴格劃分中小企業需要時間,那么在金融危機之下許多小企業急需幫助,可以考慮在大的執行政策中更多地向中小企業傾斜。在各個部門發布數據的中間也應該把中型企業和小型企業分開發布。
第二條,加快發展商業銀行小企業融資平臺。國務院中小企業二十九條中的第六條提出商業銀行要建立小企業金融服務專營機構,逐步提高中小企業中長期貸款的規模和比重。目前大部分商業銀行都已經成立了專門給小企業融資貸款的機構,但是要讓這些機構真正提供對小企業的服務還需要相關的配套政策。我認為這二十九條關于建立融資平臺的政策需要進一步細化,因為對小企業貸款并不是沒有風險的。前一段時間由于政府的救助債務失敗CIT集團正式申請破產保護,CIT成立于1918年,擁有超過600億美元資金和租賃的資產,在全球50多個國家和地區的30個行業中開展業務,但是CIT的倒閉說明在金融危機中對中小企業融資的風險是很大的,因此,沒有一定補償,銀行是不愿意對中小企業貸款的。所以,要鼓勵這些大銀行的專營機構給小企業提供信貸,就應該成立專門的機構,這是第一步。要鼓勵貸款應該提高貸款的利息來覆蓋部分風險。評價一個銀行的不良資產率應該把小企業不良率與其他貸款分開算。危機時期給小企業貸款的風險很大,完全用市場化的手段可能效果不是很好,美國也宣布國家向小企業和小銀行提供更多信貸支持的計劃,讓資產不足十個億的銀行和社區金融機構可以以低利率的方式從政府7000億美元中獲得支持。商業銀行應該是中小企業融資的主力軍,國家給商業銀行很多壟斷政策支持,對商業銀行有多方的保護,與此同時商業銀行又在履行一定的社會責任。我們可以把小企業貸款當成銀行要履行的社會責任之一,動用一些措施對運營較好的小企業貸款給予表彰,定期向社會發布各個銀行向小企業發布貸款的比例。
我認為二十一條的金融措施里面,關于進一步放開民間投資的措施,也有非常大的發展空間。除了正規的金融機構,我們不能忽略非正規金融對小企業中的作用,正規的金融機構不可能滿足所有的要求,這些被排斥在規則之外的公司與人群就形成地下錢莊和高利貸的來源。它們對正規機構的職能進行某種程度的補充,特別是對于低端市場起到重要的作用。有關部門正在研究通過貸款條例松綁民間借貸的政策,在這個政策下很可能讓地下錢莊浮出水面。全世界的中小企業都會遇到融資難的問題,多元化融資渠道在我國剛剛開始,應該有更大的推動它發展的動力。我們應該重點探討如何做大做強這三種民間融資模式,形成商業銀行和政策性銀行與這三種模式分工合作的狀態。
最后,我還想提一點,就是誰來落實和監督促進中小企業發展的政策。幾年前人大通過中小企業促進法,從過去幾年貫徹的情況看有些政策得到了貫徹執行,有些沒有落實到位,特別在一些領域準入難的問題沒有得到根本的解決,對于一部分地方政府來說中小企業在它們工作中排序是比較滯后的。
怎么樣才能使國務院中小企業二十九條措施落實得更好?首先,我們應該拿出當年加入WTO后一樣的力度清理不利于中小企業發展的法律法規。政府官員與辦事機構只能按規章行事。中小企業發展受到很多制約,與現行很多法律法規不合理有很大的關系。法律法規清理是很細的工作,中國前幾年曾經在全國范圍內對不符合WTO的法律法規進行清理,新制定20件法律文件,我們能不能以同樣的力度、同樣的認真態度對現有與中小企業有關的法律法規進行全面的清理,看哪些是阻礙中小企業發展的,這就需要有機構去布置協調,特別檢查驗收。這些清理應該是參與式的。
第二,應該拿出當年為農民減負的力度為中小企業減負。二十條規定凡未按規定批準的基金將一律取消,不得違規向中小企業提前征稅。我們應該大張旗鼓地宣傳讓所有中小企業了解它們的權力,讓政府各個部門、事業單位了解它們的職責,要有舉報的渠道,特別要對那些模棱兩可的稅收規定進行改革。
第三,中小企業和小企業可能都不是地方稅收大戶,而就業是中小企業作出重大貢獻的領域。因此要有特別的機制建立相應的組織機構,對各個省市落實中小企業二十九條情況要有檢查、有評比,做好應該得到的表揚,做不好應該受到批評。關鍵在于設置出問責機制,定出一些年度的硬指標,用數量化、精細化的方式進行績效考核??梢怨膭蠲耖g組織、中小企業代表參與到落實檢查評比、成效驗收的工作中來,這樣,中小企業的生存環境才能真正改善,二十九條措施才能真正落實。
如果這二十九條措施真正得到全面落實,中小企業將有巨大發展空間,中國的半壁江山將可以帶來中國經濟更大的發展。
謝謝大家!

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